السعيد يونس يكتب: أيهما أفضل التوفير في حساب ال TFSA أوRRSP ؟
-
في ظِل محدودية المبالغ المتاحة للتوفير يتسائل الكثيرون منا، أيهما أفضل كإستثمار: المساهمة في حساب التوفير المعفي من الضرائبTFSA ؟
أم خطة المدخرات التقاعدية المُسجلة RRSP ؟
و الإجابة تعتمد على عاملين أساسيين:
1. مُعدل السحب و الإيداع في أي من الحسابين في السنوات السابقة علي التقاعُد:
إذا كنت ترغب في السحب و الإيداع بشكل متكرر في السنوات السابقة علي التقاعُد، فإن حساب التوفير المعفي من الضرائب TFSA سيكون الإختيار الأمثل لك لأنه سيمكنك من السحب من الحساب في أي وقت و إعتباراً من السنة التالية يتم إستعادة حدود المساهمة والإيداع و ذلك دون دفع أية ضرائب.
2. الشريحة الضريبية الخاصة بك الآن مقارنةً بالشريحة الضريبية الخاصة بك عندما ترغب في السحب:
بصفة عامة، إذا كنت في شريحة ضريبية منخفضة في وقت سحب اموالك، فإن خطة المدخرات التقاعدية المُسجلة RRSP سيكون الأنسب لك.
مع الوضع في الإعتبار ان معدل الضرائب و الشريحة الضريبية الخاصة بك قد تتأثر بأية مبالغ تُحصلها من Old Age Security (OAS)
و ال Guaranteed Income Supplement (GIS)
و ال GST Credit لأنها مبالغ تُصرف لك حسب دخلك و بالتالي سحب مبالغ من ال RRSP قد يضعك في شريحة ضريبية أعلي و هو ما قد يؤدي إلي خصم جزء من ال OAS، GIS أو GST Credit.
لا شك أن حساب التوفير المعفي من الضرائبTFSA
و خطة المدخرات التقاعدية المُسجلة RRSP يلعبون دوراً محورياً في التخطيط المالي للتقاعد مثل إستراتيجية تقسيم دخل الأسرة ، و التي يمكنك استخدامها للحد من الضريبة علي الدخل و تجنب الخصومات Clawbacks.
تحدث إلى مستشارك المالي المتخصص ليتيح لك الإستفادة الكاملة من قنوات الإدخار و الإستثمار في كندا.